生活中信用卡的广泛使用，大大的方便了人们的生活，也产生了大量利用信用卡进行诈骗的违法犯罪行为。笔者对某市594女性在押嫌疑人涉嫌罪名情况进行了统计，诈骗罪发案数量位于所有涉嫌罪名的第二位，占全部罪名的11%，而其中的信用卡诈骗罪又占据了诈骗罪的2/3以上，且基本都是“恶意透支”型的信用卡诈骗罪。根据我国《刑法》第一百九十六条规定：“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。”
根据《刑法》第一百九十六规定，我国信用卡诈骗行为分为四种，分别规定于本条的第一、二、三、四项，其中第四项“恶意透支”型信用卡诈骗罪，在司法实践中多发，以下笔者结合刑法及司法解释的具体规定，重点就“恶意透支”型的信用卡诈骗罪展开讨论。
“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。正确理解本罪的构成要件、准确适用法律、有效打击“恶意透支”型信用卡诈骗犯罪，应注意以下几个方面：
第一、本罪为身份犯，持卡人必须是合法持卡人。如果是冒用的、盗用的、伪造的或使用过期的信用卡则不是“恶意透支”型信用卡诈骗行为。
第二、银行的“催收”包括书面和口头两种形式，但仅限于向合法持卡人催收，对保证人或持卡人的家属催收的，不发生“催收”的效力；
第三、构成本罪要求行为人要有非法占有的目的。根据《信用卡案件解释》以下几种情况可认定为行为人具有非法占有目的。
一是行为人明知无还款能力而大量透支，无法归还的；
二是肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
三是透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
四是抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还债的；
五是使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
六是其他非法占有资金，拒不归还的行为。
第四、为了防止将善意透支行为理解成恶意透支，防止不当的扩大处罚范围，《信用卡案件解释》规定：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡银行2次催收后超过3个月仍不归还的，认定为“恶意透支”。
第五、成立本罪要求诈骗数额较大。根据《信用卡案件解释》的规定，恶意透支以1万元为数额较大的起点。如果行为人没有达到数额较大的起点，根据张明楷教授的观点，应以诈骗罪或本罪的未遂犯论。因为普通诈骗罪的数额较大的起点为5000元。
第六、在认定本罪的时候，要特点注意：根据“行为与责任同时存在”的原理，非法占有目的必须存在于恶意透支时，透支时没有非法占有目的或者说具有归还的意思，即使经催收后不能还款，因缺乏责任要素，不能认定为信用卡诈骗罪。反过来说，透支时有不归还的意思，后来因怕受到打击，银行催收后及时归还的，因欠缺违法性要素，也不能认定为犯罪。
以上笔者结合我国《刑法》及《信用卡案件解释》的相关规定，对“恶意透支”型信用卡诈骗罪的构成要件进行了较为详尽的论述，如有不当，敬请指正，欢迎讨论。
转自： 身边的刑法 原创